Как избежать кассового разрыва в компании в Казахстане: подробное руководство

Кассовый разрыв – это ситуация, когда у компании все в порядке с прибылью, но временно отсутствуют средства на операционные расходы. Обычно такое происходит, когда доход не поступает на счет в запланированный срок, например, по вине контрагента. Это чревато серьезными последствиями для бизнеса. Исправить ситуацию и наладить финансы в вашей фирме, помогут специалисты компании Finpark в Казахстане.

Почему важно избегать кассовых разрывов?

Кассовый разрыв в бизнесе – это временная нехватка денежных средств. То есть доход подтвержден, просто еще не поступил на расчетный счет организации. Поэтому называть компанию, столкнувшуюся с такой ситуацией, убыточной неверно. Однако неприятности все же вероятны, ведь может не хватать денег на оплату:

• труда сотрудников;
• аренды помещений;
• страховых взносов;
• налоговых сборов;
• логистики;
• закупки сырья;
• рекламы;
• обслуживания техники;
• кредитов.

В итоге возможны следующие последствия:

• увольнение работников;
• расторжение контрактов с контрагентами;
• просрочки, пени по кредитам;
• уменьшение мощности производства;
• ухудшение деловой репутации.

К сожалению, не все партнеры, клиенты и сотрудники будут лояльны и пойдут вам навстречу, узнав пусть даже о временных, но проблемах с платежеспособностью. Контрагенты вряд ли начнут разбираться в причинах образования долга. Поэтому, если не предотвратите возникновение кассового разрыва, успех вашего бизнеса окажется под угрозой.

Основные причины кассовых разрывов в бизнесе

Кассовый разрыв в компании происходит по разным причинам, основные из которых:

• Дебиторская задолженность: это когда контрагент еще не внес оплату по договору, хотя обязательства первой стороной исполнены. Прибыль как бы есть, но она еще не получена. Однако фирма уже засчитывает ее в свой бюджет. Если деньги не приходят в установленный срок, а получатель планировал их куда-то внести, образуется кассовый разрыв.
• Неудачные закупки. Любой товар компании – это замороженные деньги. Если он мертвым грузом лежит на складе и никак не продается по оптимальной стоимости, его приходится распродавать дешевле или списывать. В итоге выручка теряется, и это отражается на платежеспособности организации.
• Неверное планирование бюджета. К кассовому разрыву ведут слишком оптимистичные прогнозы, которые не оправдывают ожидания. Важно закладывать в план возможные риски и неудачи, например, учесть, что товар может не понравиться покупателям.

С кассовым разрывом нередко сталкиваются компании, объемы продаж или услуг которых зависят напрямую от сезона. В период спада активности покупателей выручка плохая, а регулярные платежи вносить надо. Это тоже чревато возникновением кассового разрыва.

Анализ текущего финансового состояния бизнеса

Чтобы понять, нет ли у вас риска в скором времени столкнуться с кассовым разрывом, или если вы уже приняли удар на себя, внимательно проанализируйте финансовое состояние компании. Задача этого процесса – разобраться, что происходит с доходами и расходами, и почему ухудшилась платежеспособность.

Финансовый анализ бизнеса проводит финансовый директор или аналитик. Если таких специалистов в фирме нет, или они загружены, можно нанять финансистов сторонней организации, которые предлагают услугу на аутсорсе. Одна из таких фирм – Finpark. Опытные эксперты помогут выявить и устранить проблему.

Стратегии предотвращения кассовых разрывов

Если кассовый разрыв вот-вот возникнет, воспользуйтесь следующими экспресс-методами:

• урежьте или исключите необязательные расходы, например, на корпоративы;
• отложите второстепенные траты, к примеру, на обучение сотрудников, покупку новой техники;
• попробуйте найти компромисс с партнерами и сотрудниками, например, о переносе премий, отсрочке оплаты.

Лучшая мера, как избежать кассовых разрывов, – профилактика, начатая с самого начала открытия бизнеса. Если вы не позаботились об этом раньше, советуем исправить ситуацию как можно быстрее. Свести риски к минимуму и построить эффективную бизнес-модель, при которой дефицит капитала невозможен, помогут следующие методы:

• Контроль денежных потоков: следите за фактическими и планируемыми платежами, а также создайте финансовую подушку.
• Цифровой документооборот: система управления с электронными документами помогает вести учет более качественно, избегать потери и порчи бумажных аналогов.
• Управление дебиторской задолженностью: держите поступления от партнеров под строгим контролем, не давайте слабину.
• Комфортные сроки выплат: равномерно распределите даты внесения платежей, чтобы финансовая нагрузка была более удобной.

Если вы не уверены, что финансовый отдел и бухгалтерия выполняют свою работу добросовестно и ответственно, привлекайте сторонних специалистов для проверки бизнеса. Эксперты проанализируют состояние компании и найдут для вас оптимальное решение.

Использование финансовых инструментов при кассовых разрывах в компании

Эффективное решение при кассовом разрыве или высоком риске его возникновения – внешнее финансирование. Предполагает получение денег от банка или факторинговой компании в тот момент, когда они нужны для поддержки оборотного капитала. Услуга оказывается на постоянной основе.

Есть три инструмента:

• овердрафт: займ начисляется автоматически, когда на счету недостаточно денег для проведения операций;
• кредитная линия: кредит выдается быстро и по запросу предпринимателя;
• факторинг: предоставляется сумма для оплаты товаров или услуг под уступку дебиторского долга.

Какие методы профилактики или устранения временной неплатежеспособности подойдут именно вам, подскажет только специалист.

Обратитесь в нашу фирму Finpark, мы выполним качественный финансовый анализ или займемся комплексным сопровождением вашего бизнеса, предотвратив кассовые разрывы и иные проблемы, с которыми часто сталкиваются предприниматели.